本发明涉及保险业管理，具体为一种涉人伤保险产品的客户风险管理系统。
背景技术：
1、保险是社会经济保障制度的重要组成部分，随着社会经济的不断发展和居民保障意识的不断提供，保险业务涵盖的范围也越来越广，保险公司有效实现风险识别是承接保险业务过程中最关键的技术问题。
2、当前，保险公司为了对客户风险进行准确评估，面临三个方面的难点：
3、保险行业信息获取需要跨行业、跨部门的数据和信息共享，各行业数据分散破碎，存在信息孤岛，数据质量低无法有效满足风险识别的需求；
4、当前保险公司的理赔数据分析维度不够精细且模型技术不足，理赔数据向保司核保端映射模型建设及应用不足，当客户发生理赔行为不能精准量化客户风险点，且通过理赔数据分析对新增客户审核时的风险预判支撑不够。
5、在核保核赔环节，针对客户的审核和处理仍旧依赖专业人工完成，文件审核资料数量过多，过程繁琐工作强度大，数字化的标准及程度建设不足，导致工作效率低且客户风险管理工作容易受人为因素（主观或失误）影响。智能化的方法缺失，无法精准量化存量客户和新增客户的风险，导致产品经营利润承压或亏损。
技术实现思路
1、为解决上述的问题，本发明提供了一种涉人伤保险产品的客户风险管理系统，包括数据获取模块、名单划分模块、禁保标记模块、工种筛选模块、数据处理模块和比对提示模块；
2、数据获取模块，用于获取系统数据库中已合作的各投保企业的历史理赔数据，所述历史理赔数据包括五率信息数据和虚假信息标记，所述五率信息包括报案率、涉残率、评残率、结案率和赔付率；
3、名单划分模块，用于基于历史理赔数据分别设定五率信息各自的风险阈值，以及虚假信息标记次数阈值，对系统数据库中所有投保企业进行名单划分，划分至灰名单或黑名单；
4、禁保标记模块，用于对新上传人员清单的投保企业分别进行黑名单、敏感行业字段、禁保区域与企业资质的多重筛选，基于筛选结果进行禁保标记；
5、工种筛选模块，用于导出未进行禁保标记的投保企业，对所述投保企业上传的人员清单中的工种类别进行禁保工种筛选；
6、数据处理模块，用于将灰名单与标准比对参数中各类工种的保险责任参数与保险投保参数进行合并，得到合并数据；所述保险责任参数包括伤残比例、猝死保额、交通事故保额限制和附加24小时限制；所述保险投保参数包括超龄人数占比、五类职业人数占比、四类五类职业人数占比和批改率；
7、比对提示模块，用于将未禁保标记的投保企业禁保工种筛选后的人员清单，与合并数据中的保险责任参数或保险投保参数进行比对，并进行异常提示。
8、所述名单划分模块对系统数据库中所有投保企业进行名单划分，划分至灰名单或黑名单，其具体方法为：
9、步骤一、预设五率信息的风险阈值一，进行灰名单划分；
10、分别预设五率信息各自的风险阈值一，若投保企业的历史理赔数据的报案率大于等于报案率风险阈值一，且涉残率大于等于涉残率风险阈值一，则划分进入灰名单；
11、若投保企业的历史理赔数据的赔付率达到100%，则划分进入灰名单；
12、若投保企业的历史理赔数据的评残率大于等于评残率风险阈值一，则划分进入灰名单；
13、若投保企业的历史理赔数据在一级时间周期内的结案率小于结案率风险阈值一，则划分进入灰名单；
14、步骤二、获取划分至灰名单的投保企业的历史理赔数据，预设五率信息的风险阈值二，对灰名单中的投保企业二次划分进入黑名单；
15、预设五率信息各自的风险阈值二，若灰名单中投保企业的历史理赔数据涉残率大于等于涉残率风险阈值二，且评残率大于等于评残率风险阈值二，则划分进入黑名单；
16、若灰名单中投保企业的赔付率达到100%，且报案率大于等于报案率风险阈值二，则划分进入黑名单；
17、若灰名单中投保企业的赔付率达到100%，且涉残率大于等于涉残率风险阈值二，则划分进入黑名单；
18、若灰名单中投保企业在二级时间周期内的结案率小于100%，则划分进入黑名单；
19、步骤三、预设虚假信息标记次数的阈值次数一、阈值次数二，基于阈值次数一、阈值次数二进行灰名单或黑名单划分；
20、若投保企业的历史理赔数据中虚假信息标记次数大于等于阈值次数一，且小于阈值次数二，则划分进入灰名单；
21、若投保企业的历史理赔数据中虚假信息标记次数大于等于阈值次数二，则划分进入黑名单。
22、所述禁保标记模块对上传人员清单的投保企业分别进行黑名单、敏感行业字段、禁保区域与企业资质的多重筛选，基于筛选结果进行禁保标记，其具体包括：
23、根据投保企业上传的人员清单，通过投保人、被保人、劳动关系所属及实际用工单位四个维度确定对应的企业名称，根据黑名单对企业名称进行筛选，若所述企业名称存在于黑名单中，则禁止投保，进行禁保标记；
24、对筛选后未在黑名单投保企业的人员清单，基于四个维度进行企业名称敏感行业字段筛选，对存在敏感行业字段的企业进行禁保标记；
25、获取无敏感行业字段的企业进行禁保区域筛选；
26、基于第三方数据接口获取禁保区域筛选后的投保企业的工商信息数据，基于企业资质与企业规模两个维度进行筛选，对企业资质为个体工商户及企业规模小于阈值人数的企业进行禁保标记。
27、在具体实现方式中，所述基于四个维度进行企业名称敏感行业字段筛选，对存在敏感行业字段的企业进行禁保标记，具体操作为：
28、获取投保企业上传的人员清单数据，对清单数据中的企业名称进行投保人、被保人、劳动关系所属、实际用工单位四个维度的敏感行业字段筛选；
29、预设敏感行业字段数据库，基于四个维度的筛选，若识别企业名称存在敏感行业字段，则对该企业进行禁保标记。
30、所述比对提示模块将未禁保标记的投保企业禁保工种筛选后的人员清单，与合并数据中的保险责任参数进行比对，其具体方法为：
31、若所述投保企业不在灰名单中，则合并数据取标准比对参数的各类工种的保险责任参数，与投保企业人员清单中各工种的保险责任参数进行比对；
32、若所述投保企业在灰名单中，则合并数据取灰名单中该投保企业各工种的保险责任参数，与投保企业人员清单中对应的工种的保险责任参数进行比对。
33、所述比对提示模块将未禁保标记的投保企业禁保工种筛选后的人员清单，与合并数据中的保险投保参数进行比对，其具体方法为：
34、若所述投保企业不在灰名单中，则合并数据取标准比对参数的保险投保参数，与投保企业人员清单中的保险投保参数进行比对；
35、若所述投保企业在灰名单中，则合并数据取灰名单的保险投保参数，与投保企业人员清单中的保险投保参数进行比对。
36、在具体实现方式中，所述比对提示模块中与合并数据中的保险责任参数或保险投保参数进行比对，并进行异常提示，其具体方法为：
37、若所述投保企业上传的人员清单数据中，其工种的任一项保险责任参数大于合并数据中对应的保险责任参数值，则进行保险责任调整异常信息提示；
38、若所述投保企业上传的人员清单数据中，其任一项保险投保参数大于对应的保险投保参数值，则进行保险投保调整异常信息提示。
39、另一方面还提供了一种电子设备，包括处理器和存储器，其中，所述处理器执行所述存储器中保存的程序数据时运行如上所述的一种涉人伤保险产品的客户风险管理系统。
40、有益效果：本发明提供的涉人伤保险产品的客户风险管理系统，系统通过数据获取模块对已合作的投保企业进行历史理赔数据统计，基于设定的阈值动态调整名单划分，对存量客户及时采取风险管理措施（淘汰或调整保险责任等）；对新增投保企业，通过禁保标记模块从敏感行业字段、禁保区域、企业资质与企业规模等多维度因素，进行多重筛选和禁保标记，有效降低保险公司的承保风险，使得风险管理更加精准高效；
41、同时，通过数据处理模块和比对提示模块对客户进行续保与新增投保识别，比对原始上传人员清单与各名单下的保险责任参数和保险投保参数，及时发现潜在风险，并给出异常提示，有效避免可能产生的损失。
42、通过多重筛选和禁保标记，实现了对存量客户的筛选淘汰和新投保企业的精准把控，有效降低了保险公司的风险。同时，系统还能根据客户的实际情况，动态调整名单划分，使得风险管理更加灵活高效。
1.一种涉人伤保险产品的客户风险管理系统，其特征在于，包括数据获取模块、名单划分模块、禁保标记模块、工种筛选模块、数据处理模块和比对提示模块；
2.根据权利要求1所述的涉人伤保险产品的客户风险管理系统，其特征在于，所述名单划分模块对系统数据库中所有投保企业进行名单划分，划分至灰名单或黑名单，其具体方法为：
3.根据权利要求1所述的涉人伤保险产品的客户风险管理系统，其特征在于，所述禁保标记模块对上传人员清单的投保企业分别进行黑名单、敏感行业字段、禁保区域与企业资质的多重筛选，基于筛选结果进行禁保标记，其具体包括：
4.根据权利要求3所述的涉人伤保险产品的客户风险管理系统，其特征在于，所述基于四个维度进行企业名称敏感行业字段筛选，对存在敏感行业字段的企业进行禁保标记，具体操作为：
5.根据权利要求1所述的涉人伤保险产品的客户风险管理系统，其特征在于，所述比对提示模块将未禁保标记的投保企业禁保工种筛选后的人员清单，与合并数据中的保险责任参数进行比对，其具体方法为：
6.根据权利要求5所述的涉人伤保险产品的客户风险管理系统，其特征在于，所述比对提示模块将未禁保标记的投保企业禁保工种筛选后的人员清单，与合并数据中的保险投保参数进行比对，其具体方法为：
7.根据权利要求6所述的涉人伤保险产品的客户风险管理系统，其特征在于，所述比对提示模块中与合并数据中的保险责任参数或保险投保参数进行比对，并进行异常提示，其具体方法为：
8.一种电子设备，其特征在于，包括处理器和存储器，其中，所述处理器执行所述存储器中保存的程序数据时运行如所述权利要求1-7中任一项所述的一种涉人伤保险产品的客户风险管理系统。
